你的财富的蚕食者与捍卫者:通胀率和复合增长率

个人理财 · 2010-03-29

      一个人不可不知道的两个词汇:通胀率和复合增长率

生活在现在社会,每个人都要多多少少和经济发生关系了。不像以前那样可以过着自给自足的生活,大部分人要到城市里工作,或去经商,总之要从社会上获得收入。

你的收入就是你的私有财产,如果每个人都有一个资产负债表的话,那么你的资产多少往往决定了你的未来生活水平。

对于你的资产而言,通胀率就像是一个害虫在每时每刻吞噬你的财产,而正向的复合增长率则会让你财富不断增加吧。

通胀率让你的财富的购买力以每年适当的速度在下降,是复利的反面应用,而复合增长率则是让你的财富以每年适当的速度在增加,是复利的正面应用。两者的变化趋势是完全相反的。如果你能够学会利用后者遏制前者,那么你的财富的购买力和数量都会不断增加的,你的未来会更有保证的。

举例说明吧:

先看看通胀率,什么是通胀率呢?通胀率就是你的货币每年的购买力下降多少,比如是5%的话,那么第二年你的钱的购买力就相当于上年的95%了。数量没有变,购买力下降了。

在《30年的退休生活至少100万,准备好了吗?》中,我讲到了,你现在10元钱买一份盒饭,如果每年的通胀率是4%的话,30年后你要同样一份盒饭话,需要32元。随着经济的发展,钱的购买力似乎是不断下降的,物价往往是不断上升的。

1+0.04)的30次方 就是3.2433,也就是说,每年通胀率4%的话,现在的1元就相当于30年后的3.2433元。

通货膨胀是不可避免的,所以我们只有正视它。最好的武器是应用复合增长率,让你的资产的增速多于通胀率,那么你的资产就会不断增加了。

比如:你有100元,如果存到银行,年利息是1.5%的话,通胀率按照4%计算,那么一年后,你的钱的购买力相当于上一年的100*(4%-1.5%)=97.5元。你的钱购买力下降了2.5%。所以把钱存在银行,并不安全,它的购买力还是在下降,尽管数量没有变。

如果你投资一只基金的话,假如平均每年的复合增长率是10%,通胀率是4%,那么你的钱每年的增幅是:10%-4%=6%,也就是说,你的钱购买力增加了6%。不光数量增加了,购买力也增加了。

只有你的资产增长率高于通胀率时,你所拥有的钱的购买力才会增加,你的生活才有保证。

说简单一点,两者都是复利的应用问题,一个是负面的,一个是正面的,我们要做的是用后者遏制前者。在曼哈顿値24美元吗?(2一文中,我介绍过了复利的巨大威力。看看吧,24美元384年后的不朽的魅力吧,我相信它让你一生难忘的。

所以我觉得这两个词是很有必要知道的,尤其是生活在现代社会里。(文/土狼妹妹)

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