长期投资年收益的正态分布现象

个人理财 · 2010-04-18

现在很多人都提倡长期投资,也很重视复利的作用。但是有一个基本现实是:股市总是在牛熊之间转换。这个基本特点决定了你不可能总是获得你预期的收益,总是有时高,有时低,大多时候一般。这个都涉及到了正态分布的相关问题。

 

正态分布的规律告诉我们:事物表现一般的时候往往占据总体的大多数,非常差和非常好往往都占据很小的部分。

 

举例说明:假如你现在购买一只基金,预期年收益是15%,投资期限是25年。在长达25年的时间里,我们不可能每年都取得15%的成绩,肯定是在熊市中要差一些,牛市中要好一些,其他时候成绩都一般。要想在25年后取得满意的回报,投资者必须做到:在熊市中微亏(5年左右最好亏损不超过20%),大多时候都要取得15%16年中超过更好)的成绩,在少数牛市中(4年左右)要取得尽可能高的成绩。如果上面我们做不到,结果就无法实现投资目的。

 

总之,长期来看,我们的预期收益只能是平均收益,我们需要严格恪守“止损不止赢”的准则,通过一些主动操作,严格控制微亏年份在总投资年份中的比例不超过预期值。只有这样,才能最终达到预期目的。(文/土狼妹妹)

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